Tất cả các nhà khai thác cung cấp dịch vụ của họ và thu doanh thu từ khách hàng cuối cùng để tồn tại trong kinh doanh. Có thể có hai cách khả thi để tính phí khách hàng cuối –
- In-Advance – Nhà điều hành tính phí trước cho khách hàng trước khi cung cấp dịch vụ. Điều này dẫn đến sự hài lòng của khách hàng ít hơn, nhưng nhà điều hành an toàn hơn trên quan điểm doanh thu.
- Nợ đọng – Một nhà điều hành tự đẩy mình vào rủi ro và tính phí khách hàng vào cuối mỗi tháng sau khi cung cấp các dịch vụ được yêu cầu. Điều này dẫn đến sự hài lòng của khách hàng nhiều hơn, nhưng nhà điều hành có nguy cơ thu được ít doanh thu hơn.
Luôn có một ngưỡng tối đa mà nhà điều hành có thể chịu được khi mất doanh thu liên quan đến một khách hàng cụ thể; đồng thời, có một ngưỡng rủi ro mà nhà điều hành có thể thực hiện với một khách hàng cụ thể.
Ví dụ: nếu thu nhập của khách hàng là 10.000 đô la / tháng, thì nhà điều hành có thể cung cấp cho anh ta dịch vụ của họ rất dễ dàng lên đến 1000 – 2000 đô la nhưng đối với cùng một nhà điều hành sẽ rất khó để cung cấp dịch vụ cho anh ta, chi phí gần 10.000 đô la / tháng vì trong trong trường hợp như vậy, khách hàng sẽ khó thanh toán hàng tháng.
Giữ cùng một khái niệm, các nhà điều hành xác định các hạng tín dụng khác nhau, họ sử dụng để phân loại khách hàng của mình và kết hợp các hành động tín dụng và thu tiền khác nhau.
Các hạng tín dụng
Hạng tín dụng xác định loại khách hàng và rủi ro doanh thu liên quan có thể xảy ra với khách hàng đó. Một hạng tín dụng cũng xác định lịch thu tiền nào sẽ được áp dụng cho khách hàng, nếu chủ sở hữu của nó không thực hiện các khoản thanh toán (không thể tranh cãi) đến hạn.
Tất cả các Hệ thống thanh toán đều cung cấp cơ sở để xác định các hạng tín dụng khác nhau, có thể được chỉ định cho các khách hàng khác nhau tại thời điểm thêm chúng vào hệ thống. Một số ví dụ về các lớp tín chỉ như sau:
- Hạng tín dụng VIP – Hạng này có thể được chỉ định cho khách hàng VIP và sẽ có giá trị hạn mức tín dụng rất cao.
- Hạng Công chúng – Đây là hạng tín dụng phổ biến nhất và sẽ có giới hạn tín dụng gần $ 100 hoặc $ 200.
- Phân loại cụ thể – Các lớp này có thể được xác định dựa trên các phân đoạn khác nhau như cảnh sát, quân đội hoặc nhân viên ngân hàng, v.v. Nhà điều hành có thể xác định hạn mức tín dụng dựa trên mức độ thoải mái của họ.
Có thể có vô hạn các hạng tín dụng được xác định dựa trên các yêu cầu và hạng mục của khách hàng.
Kiểm soát tín dụng
Chủ yếu có hai giai đoạn mà tín dụng có thể được kiểm soát cho một loại khách hàng cụ thể –
Dựa trên mức sử dụng chưa thanh toán
Đây là kiểm soát thời gian xếp hạng, được thực hiện bởi các Quy trình xếp hạng. Tại đây, việc sử dụng và tổng chi phí của khách hàng được kiểm tra so với hạn mức tín dụng được chỉ định và nếu khách hàng bắt đầu đạt đến hạn mức tín dụng được chỉ định, khách hàng sẽ được thông báo về điều tương tự và sau khi vi phạm hạn mức tín dụng, có thể thực hiện hành động thích hợp.
Có những nhà khai thác muốn ngăn chặn (tức là tạm thời ngừng) dịch vụ nếu khách hàng vi phạm giới hạn tín dụng và họ sẽ bị cấm sau khi thanh toán được hoàn tất. Ví dụ: một khách hàng có hạn mức tín dụng là 200 đô la sẽ được thông báo về 80% mức sử dụng bằng phương tiện SMS, khi đạt đến ngưỡng 90% có thể được thông báo bằng cuộc gọi nhắc nhở, v.v. và khi tín dụng 100% đã đạt đến giới hạn, thì việc gửi đi có thể bị cấm.
Để kiểm soát tín dụng, các nhà khai thác muốn chỉ chặn các cuộc gọi đi trong trường hợp sử dụng Thoại và SMS, nhưng trong trường hợp tải xuống dữ liệu, khách hàng sẽ không thể thực hiện bất kỳ tải xuống dữ liệu nào.
Dựa trên mức sử dụng đã thanh toán
Điều này thường được thực hiện sau khi gửi hóa đơn và nhiều hơn nữa liên quan đến quá trình thu thập doanh thu, mà chúng ta sẽ thảo luận trong chương tiếp theo.
Để kiểm soát tín dụng tại thời điểm xếp hạng, điều quan trọng là phải giữ xếp hạng theo thời gian thực nhất có thể. Nếu việc sử dụng không được ghi nhận trong thời gian thực và nó được xếp hạng sau một khoảng cách dài, thì có khả năng khách hàng đã vượt quá hạn mức tín dụng của họ và khách hàng hợp pháp có thể không thanh toán được số tiền vượt quá hạn mức tín dụng được chỉ định của họ, nhưng điều này thay đổi giữa các quốc gia và nhà điều hành với nhà điều hành.
Tiền gửi
Có các hệ thống thanh toán, hỗ trợ các khoản tiền gửi được giữ vào tài khoản. Tiền gửi được giữ cùng với số dư tài khoản và tiền mặt có thể được chuyển giữa hai bên.
Có thể có các mức tiền gửi khác nhau để cung cấp các loại dịch vụ khác nhau, có thể được duy trì dựa trên một tài khoản.
Tiền gửi giúp các nhà khai thác trang trải doanh thu của họ trong trường hợp khách hàng không thể thực hiện thanh toán của họ.
Tiếp theo là gì?
Hy vọng bạn có một số ý tưởng về cách kiểm soát tín dụng được cấp cho các tầng lớp khách hàng khác nhau. Vẫn có những khách hàng khác nhau, những người sẽ không thanh toán đúng hạn ngay cả khi đã cho họ một khoản tín dụng trong khả năng của họ. Có rất nhiều khách hàng không phải trả tiền sau khi sử dụng dịch vụ.
Trong chương tiếp theo, chúng tôi sẽ giải thích cách chúng tôi xác định các quy trình và lịch trình thu thập doanh thu khác nhau để thu doanh thu cho các dịch vụ được cung cấp
Thanh toán Viễn thông – Quy trình Thu thập
Sau khi hóa đơn được tạo và gửi cho khách hàng, lý tưởng nhất là tất cả khách hàng sẽ nhận được hóa đơn và thanh toán ngay lập tức. Tuy nhiên, có thể có một số khách hàng không thanh toán hóa đơn của họ và có thể có sự chậm trễ không thể chấp nhận được trong việc thanh toán hóa đơn và do đó các nhà cung cấp dịch vụ phải thực hiện một số hành động cần thiết để khắc phục tình hình và thu thập số dư chưa thanh toán đến hạn (được gọi là tài khoản phải thu, viết tắt là A / R).
Thu tiền là quá trình loại bỏ các khoản phải thu quá hạn trên tài khoản của khách hàng. Điều này thường liên quan đến việc gửi thông báo cho khách hàng và thực hiện các hành động thích hợp trong trường hợp không có các khoản thanh toán đến hạn sau ngày đến hạn.
Hệ thống thanh toán hỗ trợ việc xử lý (theo dõi các khoản phải thu) cả ở cấp hóa đơn, nơi các khoản phải thu được truy xuất trên cơ sở hóa đơn và ở cấp tài khoản, theo đó tất cả số tiền quá hạn cho một tài khoản, trên nhiều hóa đơn, có thể được xử lý bằng một hành động xử lý duy nhất.
Mô hình dunning được sử dụng cho một tài khoản sẽ được chỉ định trên cơ sở loại tín dụng của nó. Quy trình thu thập cốt lõi bao gồm hai mục sau:
- Theo dõi Lão hóa Bộ sưu tập – Đây là quá trình theo dõi các hóa đơn của khách hàng chưa được thanh toán trong thời hạn thanh toán được chỉ định. Nó đề cập đến “tuổi của các khoản phải thu”; ví dụ: hóa đơn quá hạn 0-30 ngày, quá hạn 30-60 ngày, v.v.
- Hành động thu tiền – Hành động thu tiền là hành động được thực hiện khi khoản phải thu đạt đến một độ tuổi cụ thể. Ví dụ, nên phát tin nhắn nhắc nhở khách hàng bằng thư hoặc tin nhắn âm thanh được ghi âm.
Lịch trình hành động thu thập
Thông thường, các hành động thu thập được thực hiện theo các bước sau:
- Gửi thư nhắc nhở và / hoặc cuộc gọi: Bộ phận dịch vụ khách hàng liên hệ với khách hàng để nhắc việc thanh toán. Vẫn nếu không có khoản thanh toán nào nhận được, thì hãy tiếp tục hành động tiếp theo.
- Gửi thư màu đỏ – Ví dụ: thư “Thanh toán trong bảy ngày” được phát hành. Vẫn nếu khoản thanh toán không được nhận, thì hãy tiếp tục hành động tiếp theo.
- Ngắt kết nối dịch vụ – Bộ phận quản lý mạng tạm dừng dịch vụ.
Lịch trình thu tiền xác định các hành động thu tiền, hành động nào nên được thực hiện và thời gian chúng phải được thực hiện khi khách hàng không thanh toán.
Lịch trình bộ sưu tập chỉ định một loạt các giai đoạn tạo nên quá trình bộ sưu tập. Đối với mỗi giai đoạn, nó bao gồm –
- Tuổi có hiệu lực của các khoản phải thu để một hành động xảy ra. Tuổi thực tế của khoản phải thu được tính bằng cách lấy tuổi thực tế của khoản phải thu.
- Hành động cần thực hiện. Đây có thể là một hành động mà Hệ thống thanh toán sẽ thực hiện, ví dụ: gửi một thông báo khó hiểu vào một ngày cụ thể.
- Hành động có bắt buộc hay không. Nếu một hành động là bắt buộc, các hành động tiếp theo không thể diễn ra cho đến khi hành động này đã được thực hiện.
- Số tiền phải thu tối thiểu dưới mức mà hành động sẽ không diễn ra.
Thao tác thu thập mềm – Thông báo tinh ranh
Trong giai đoạn đầu của quá trình thu tiền, hành động thu tiền mềm thường là gửi một số thông báo khó hiểu, là những thư nhắc nhở và yêu cầu thanh toán đơn giản.
Sau khi một số thông báo khôn ngoan đã được gửi ở các giai đoạn khác nhau, các hành động khác thường được lên lịch. Ví dụ: bạn có thể chỉ định rằng đại diện dịch vụ khách hàng (CSR) nên gọi điện cho khách hàng để hỏi tại sao họ chưa thanh toán.
Hành động thu thập khó khăn – Danh sách đen
Nếu các nỗ lực ban đầu không thành công, thì các hành động tích cực hơn có thể được thực hiện như chặn các dịch vụ, hoặc ngắt kết nối các dịch vụ hoặc hot – lót ( lót nóng là quá trình chuyển hướng lại tất cả các cuộc gọi của khách hàng quá hạn đến nhà điều hành thu tiền).
Nếu mọi nỗ lực thu phí đều thất bại, nhà cung cấp dịch vụ có thể xóa sổ tài khoản và đánh dấu số đến hạn là nợ khó đòi hoặc có thể giao (bán) tài khoản cho cơ quan thu phí. Các cơ quan thu phí làm việc dựa trên phần trăm doanh thu thu được. Tuy nhiên, một khi các hóa đơn tài khoản chưa được thu thập được bán cho cơ quan thu nợ, nhà cung cấp dịch vụ không được phép làm việc với khách hàng về các khoản thanh toán.
Ở đây, xóa sổ có nghĩa là nhà cung cấp dịch vụ (nhà điều hành) thay mặt khách hàng xóa các khoản phí và đóng tài khoản. Điều này được thực hiện cho mục đích kế toán, nếu không nó là một tổn thất cho nhà điều hành.
Nhà cung cấp dịch vụ duy trì lịch sử của các tài khoản xóa sổ, còn được gọi là khách hàng trong danh sách đen để chúng không bị kích hoạt lại và thông báo cho các cơ quan kiểm tra / báo cáo tín dụng về các tài khoản đó.
Tiếp theo là gì?
Hầu hết các khách hàng đều thanh toán trước hạn. Có thể có các kênh khác nhau, được sử dụng để thanh toán. Trong chương tiếp theo, chúng ta sẽ thảo luận về các loại thanh toán khác nhau và quy trình xử lý từ đầu đến cuối của chúng để giải quyết các hóa đơn.